深圳2026年4月13日 /美通社/ -- 2026年3月9日至15日，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）紧扣"清朗金融网络 守护安心消费"主题，在国家金融监督管理总局及深圳金融监管局的统一部署下，开展了一系列形式创新、层次丰富、覆盖广泛的金融教育宣传活动。本次活动不仅展现了招商信诺在消费者权益保护领域的深耕细作，更通过总分联动、集团协同，打造了金融知识普及的立体化格局。

多方合力，奏响消保"最强音"

在此次"3•15"金融消费者权益保护教育宣传活动期间，招商信诺突破单一企业宣传壁垒，深度融入中方股东招商银行体系的大消保格局，以协同之力放大教育宣传声量。

矩阵联动，拓宽传播半径。为扩大金融教育覆盖面，招商信诺携手招商银行，协同招银理财及招联消费金融等招商银行子公司，在贯穿深圳核心区域的交通大动脉——地铁11号线集中投放金融教育宣传主题海报。作为连接机场、宝安中心、南山科技园、福田枢纽等重要节点的快线，11号线日均客流巨大，覆盖商务白领、来深旅客、通勤市民等多元群体，是金融知识普及的"黄金传播走廊"。

走进地铁11号线车厢，"‘代理退保'莫轻信 全民反诈我先行"的警示语张贴于车厢内显著位置，将金融风险防范意识融入市民日常出行场景。车门处、车厢内，"清朗金融网络 守护安心消费"的主题口号高频次触达乘客，让"防范非法‘代理退保'""警惕高息理财陷阱"等核心提示从"被动接收"变为"日常陪伴"。招商银行及其旗下多家子公司以"消保联合体"形象集中发声，以"集团军"姿态展现了守护消费者权益的共同承诺，有效提升了公众金融素养与风险防范意识。

沉浸闯关，创新打造教育"新样本"

为突破传统金融教育"单向输出"的难题，招商信诺积极探索"金融+传媒+场景"的融合模式，让金融知识真正"活起来""潮起来"。

"3•15"活动期间，招商信诺联合招商银行及其子公司，共同参与了由深圳金融监管局指导、深圳广电集团主办的"金融消费者权益保护教育宣传沉浸式闯关活动"。活动选址于人流密集的深圳书城广场，将复杂的金融知识拆解为趣味关卡，设置了"金融知识转盘""防范退保诈骗""真假保险骗局辨识"等互动游戏。

活动现场，由银行、保险、消费及理财四大力量组成的"深圳金融青骑兵"队伍穿梭其间，通过"面对面"讲解、"手把手"教学，将防范非法集资、识别非法"代理退保"黑产、个人信息保护等专业内容转化为市民易懂的生活语言。这种"沉浸式体验+互动式闯关"的创新形式，极大地激发了公众参与热情，让消费者在玩中学、学中悟，真正实现了金融知识入脑入心，构建了跨界合作的金融教育新生态。

多措并举，织密线上线下"防护网"

除亮点突出的协同项目外，招商信诺充分整合内外部资源，构建了全方位、立体化的金融教育体系。

线上发力，筑牢数字阵地。活动期间，公司依托官方网站、官方APP、微信公众号等自有平台，持续推送原创科普文章与生动短视频。内容聚焦防范金融网络营销风险、警惕高息理财陷阱等热点，同时紧扣2026年2月施行的《金融机构产品适当性管理办法》，重点解读"三适当"原则（即将适当的产品通过适当的渠道销售或提供给适合的消费者），帮助群众"擦亮眼睛"，从源头筑牢风险防线。

线下扎根，深耕重点群体。招商信诺在全国30家分支机构设立了"金融教育宣传栏"和"金融消保服务站"，消保专员为上门客户现场答疑解惑。同时，各分支机构深入社区、企业、校园，聚焦"一老一少"及"两司两员"（货车司机和网约车司机，外卖员和快递员）等重点群体，开展差异化、场景化教育。

不止"3•15"，消费者权益保护永远在路上。招商信诺通过一系列有亮点、有实效、有温度的活动，不仅履行了金融机构的主体责任，更探索出一条"集团协同、跨界融合、精准触达"的金融教育新路径。

未来，招商信诺将继续坚持"以人民为中心"的发展思想，将"为民办实事"融入日常，不断巩固"大消保"工作格局，以更优质的金融服务、更创新的教育形式，守护人民群众的美好生活，为构建安全、清朗的金融环境贡献坚实力量。

为充分发挥正面典型的示范引领作用，自2014年以来，中国金融传媒连续10余年面向金融机构征集相关优秀案例。这些案例为行业提供了宝贵的借鉴经验，激励更多金融机构积极投身于金融消保与服务创新工作中。招商信诺消保案例此次入围，不仅是其坚持以客户为中心的消保理念的具象化，还是公司持续加强体制机制建设，依托科技手段强化消保质效的创新管理。

加强顶层设计，凝聚全员消保合力

消保作为一项系统性工作，坚实的顶层设计与全员参与的文化是工作行稳致远的根本。招商信诺将消保工作纳入公司整体战略与年度重点任务，确保资源投入与战略目标相匹配。在治理架构上，建立"决策层—管理层—执行层"三级消保工作体系，实现"全员、全流程、全业务"消保管理。在运营模式上，组建投诉集中处理团队和打击非法"代理退保"团队，形成"在线化解和在地化解相结合"的投诉管理新机制。自2025年运行以来，公司投诉纠纷同比降低近19%，强化全系统消保能力的均衡发展。

深化理论研究，破解行业共性难题

针对人身险行业退保投诉高发问题，招商信诺坚持研究先行、源头治理，推动消保工作从"被动处置"向"主动预防"转型。在监管部门指导下，系统研究保险退保相关法律法规、监管实践与行业惯例，深入探究投诉化解路径。通过剖析客户从服务痛点、情绪不满到投诉升级的全流程，构建"客户问题升级漏斗模型"，实现投诉隐患早识别、早介入、早化解。自2025年运行以来，投诉纠纷妥善化解率提升10%，以理论研究为消保实践优化提供了有效支撑。

构建智能体系，实现源头风险管控

招商信诺积极运用人工智能、大数据等技术，全面赋能消保工作全链条，推动消保工作由经验驱动向数据驱动、智能防控升级。通过上线自研AI智能体，大幅提升消保审查效率，2025年累计完成产品及服务审查5671件，覆盖率100%；完成适当性管理系统改造，实现客户风险承受能力等级、产品分类分级、销售人员资质的自动匹配与管控；强化销售品质管理模式，销售录音及线上检查覆盖率达100%；同时还建立溯源整改闭环机制，围绕保单生命周期六大指标精准整改，持续优化产品、销售与运营流程，从源头防范投诉风险。

重拳打击黑灰产 守护健康金融生态

招商信诺多措并举打击非法"代理退保"黑灰产，切实维护消费者权益与金融市场秩序。公司运用技术手段建立异常行为识别模型，通过六大维度、28项特征标签精准筛查线索；深化与监管、公安、行业协会的跨主体联动，形成协同打击合力；此外，持续开展非法"代理退保"风险宣传，拆解黑灰产套路，并设立专项奖励鼓励社会举报。2023年至今，招商信诺已配合公安机关立案10起，捣毁窝点15个，多名涉案人员被正式判决，对行业黑灰产形成了强有力的司法震慑。

荣誉既是鼓励，更是责任。未来，招商信诺将以此次获奖为新起点，持续坚守金融为民初心，深化AI、大数据等新技术在消保工作的应用，以务实举措提升消费者获得感、幸福感、安全感，为构建和谐健康金融生态、推动保险业高质量发展贡献更大力量。

保护金融消费者合法权益，是金融工作政治性、人民性的集中体现，也是金融机构实现高质量发展的基石。招商信诺作为一家中外合资的寿险公司，始终将消保工作置于公司经营发展的战略高度，持续加强体制机制建设，通过理念、科技与管理的全方位创新，推动消保管理与服务质量持续优化。

加强顶层设计，凝聚全员消保合力

消保作为一项系统性工作，坚实的顶层设计与全员参与的文化是工作行稳致远的根本。招商信诺将消保工作纳入公司整体战略与年度重点任务，确保资源投入与战略目标相匹配。在治理架构上，建立"决策层—管理层—执行层"三级消保工作体系：决策层由董事会和消保委员会统筹引领，审定战略、监督履职；高管层牵头设立专项工作委员会，统筹资源、推动落地；执行层以消保部门为核心，联动前中后台多部门和多个工作推动小组协同推进，消保要求渗透至产品设计、营销宣传、核保理赔、客户服务全链条，实现"全员、全流程、全业务"消保管理。在运营模式上，公司专门组建集中处理团队和打击非法"代理退保"团队，发挥专业与资源集约优势，解决疑难复杂消保问题，形成"在线化解和在地化解相结合"的投诉管理新机制，自2025年运行以来，公司投诉纠纷同比降低近19%，强化全系统消保能力的均衡发展。

深化理论研究，破解行业共性难题

面对人身险行业退保类投诉占比较高的共性难题，招商信诺坚持研究先行、源头治理，推动消保工作从"被动处置"向"主动预防"转型。

在监管部门指导下，公司系统研究美国等成熟市场在保险退保领域的法律法规、监管实践与行业惯例，结合中国市场的实际情况，探索破解退保投诉难题的方法论，为科学、有效地制定投诉纠纷化解策略寻找依据。

通过深入剖析客户从最初产生服务"痛点"，到积累"不满"情绪，进而发起"投诉"，直至纠纷"升级"的演化过程，建立"客户问题升级漏斗模型"。并基于这一洞察，在服务"痛点"尚未转化为投诉前，提早进行介入和化解。自2025年运行以来，投诉纠纷妥善化解率提升10%，再次验证了理论研究对实践的直接指导价值。

构建智能体系，实现源头风险管控

招商信诺积极拥抱人工智能、大数据等前沿技术，将科技赋能于消保工作的全链条，推动工作从"经验驱动"向数据驱动、智能防控升级。

通过上线自研AI智能体辅助人工消保审查，审查效能明显提升。2025年，公司累计完成产品和服务审查5671件，覆盖率100%，保障面向消费者的宣传物料合法合规；依据适当性管理要求完成系统改造，实现客户风险承受能力等级、产品分类分级、销售人员资质的自动匹配与管控，有效防范错配风险；升级销售品质管理模式，对销售录音、线上沟通记录等进行精准检查，覆盖率提升至100%，有效规避销售环节中的潜在问题；同时还建立溯源整改监测机制，重点围绕访后合格率等人身险保单生命周期的六个指标，定位待整改问题，最终通过优化产品设计、完善销售话术、修订运营流程等措施实现溯源整改闭环管理和持续改进。

重拳打击黑灰产，守护健康金融生态

针对非法"代理退保"黑灰产侵害消费者合法权益、扰乱金融市场秩序的行为，招商信诺尝试通过技术识别、司法联动、金融教育多端发力，持续挤压黑灰产生存空间，切实保障消费者合法权益不受侵害。

公司在内部建立异常"代理退保"行为识别模型，设置六大识别维度、28项典型行为特征标签，对投诉场景、退保申请进行筛查，精准捕捉非法"代理退保"问题线索。同时，公司深化与监管部门、公安机关、行业协会的跨主体联动，将内部发现的风险线索，转化为对外联合打击的行动依据，深度参与构建金融安全生态。此外，公司还持续开展非法"代理退保"风险宣传，多渠道拆解黑灰产套路，帮助消费者认清危害、远离陷阱，同时面向社会公开设立"黑灰产线索专项奖励"，积极鼓励社会各界积极举报违法违规"代理退保"行为线索，从内部清除黑灰产的生存土壤。

2023年至今，招商信诺已配合多地公安机关推动相关案件立案10起，累计捣毁非法"代理退保"窝点15个，目前多名涉案人员已被正式判决，对行业黑灰产形成了强有力的司法震慑。

从搭体系到练内功，从防风险到净生态，招商信诺的消保实践，不是3•15的应景之作，而是日复一日、年复一年的用心守护。未来，招商信诺将持续坚守金融为民初心，继续深化AI、大数据等新技术在消保教育、风险预警、纠纷调解等场景应用，推动消保工作从"解决已知"向"预见未知"进阶，以务实举措提升消费者获得感、幸福感、安全感，为构建和谐健康金融生态、推动保险业高质量发展贡献更大力量。

日前，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）携手新华社旗下经济参考报/新华健康平台（以下简称"新华健康"）发布的《2025中国企业健康保障发展白皮书》（以下简称"白皮书"）揭示了这一关键转变， 并认为行业已进入"垂直化、精准化"深耕期，"千企千面"的差异化解决方案至关重要。

白皮书由国家卫健委卫生发展研究中心、复旦大学、南开大学的权威专家共同指导编写，主要聚焦企业健康保障体系的建设现状与发展趋势。

调研样本：从全球员工到本土企业

作为专业的大健康解决方案供应商，招商信诺长期致力于深入研究、探索并助力解决人们的健康问题。自2019年起，招商信诺基于股东Cigna覆盖全球26个国家和地区的调研数据，已连续第八年发布中国健康指数系列相关报告。

白皮书深度剖析了中国内地企业员工在活力、韧性、健康现状及福利偏好等维度的表现，并与全球平均水平进行对比，为中国企业健康保障体系建设提供量化参考要素。调研发现，中国企业员工呈现"高活力、低健康、弱支持、强需求、高接纳"的鲜明特征。与全球员工更看重身体健康不同，中国员工对心理健康的需求更为迫切，但专业服务的可及性与使用率处于低水平。

2025年，招商信诺联合美世（Mercer）等全球知名人力资源咨询机构，将视野投向高质量发展的中坚力量——企业，发起了一项规模化的专项调研。该调研覆盖了超过1000名来自不同行业的在职员工，以及近150家企业的企业主、人力资源负责人及核心决策者，从组织管理与员工体验的双重视角，系统性地收集并分析了企业健康保障领域的核心数据。

调研显示，企业决策者中，78%的人认为吸引、激励和保留人才，是企业提供团体商业保险的主要目的；企业为员工提供健康保障时的主要痛点在于，预算和成本压力大、缺乏个性化方案、疾病预防和慢病管理难度大；企业选择高端医疗保险时，最关注医疗场景、医疗资源和产品价格。

针对企业员工的调研则发现，超七成受访者认为，健康福利对选择雇主有影响；超五成受访者对企业健康管理福利满意，拥有团体商业保险的员工对企业福利表现出更满意的态度；而员工最期待企业加强的健康管理项目，依次为"年度体检""家属保障""在线问诊/视频问诊""职场心理健康防护"等。

"这些数据既指出了当前企业健康保障体系的关键缺口，也为后续企业结合海外经验、构建本土化健康保障模式提供了明确的数据锚点。"国家卫健委卫生发展研究中心研究员、健康经济与保障研究部副部长郝晓宁评价说。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授则表示，中国商业健康保险正处于规模增长的关键拐点，团体补充医疗保险改革是解决当前困境的重要突破口。"建议明确团体补充医疗保险的制度定位，优化财税激励政策，并建立标准化产品体系；保险行业开发分层分类的团体补充医疗保险产品；搭建公共数据和健康保险交易平台，提高市场服务效率、降低保险经营成本"。

核心发现：从"行政成本"到"战略资产"

随着人口老龄化加剧、慢性病负担加重，企业健康保障已从辅助性福利升级为"投资于人"的战略资产，成为连接国家医疗保障与个人健康需求的重要桥梁。

白皮书认为，人口老龄化与延迟退休的趋势，正在重塑职场的年龄结构；新生代职场人群对心理健康与工作体验的追求，也在倒逼管理模式的革新；医保控费的现实压力，则让企业和员工同时面临"健康需求升级"与"支付体系重构"的双重挑战。

白皮书强调，企业健康保障已完成从"行政成本"向"战略投资"的定性转变。这一转变具体表现在：人才激励——将一定现金收入转化为高端医疗福利，能为核心人才带来更强的感知度与获得感，性价比远超税后现金激励；福利升级——为已有基础保障的企业提供"保障升级+服务加码"的整体解决方案，提升整体福利竞争力；风险转移与效率提升——通过保险机制锁定医疗成本，并通过保险机构的专业服务，大幅减少企业人力资源管理部门在员工医疗事务上的管理负担。

"‘十五五'规划建议明确提出‘发挥各类商业保险补充保障作用'，加之相关税收优惠、政策扶持等政策措施逐步落地，企业健康保障迎来了历史性发展机遇。"复旦大学经济学院风险管理与保险学系副教授、复旦大学绿色金融研究中心研究员陈冬梅表示。

本土实践：HMO模式下的"千企千面"解决方案

值得一提的是，白皮书对第三方管理（TPA）模式、"保险+服务"生态拼盘模式以及管理式医疗（HMO）模式这三大市场主流服务模式进行了对比分析。白皮书认为，这三种模式各具特色，为不同类型的企业客户提供了多样化的选择。而HMO模式尽管理论上是最优解，但在国内落地时仍面临较大挑战。

白皮书同时表示，从核心逻辑、资源掌控、服务连续性与控费能力等多个维度来看，招商信诺是少数能全面趋近HMO模式的保险公司，其优势源于中外股东的深度赋能：美方股东Cigna拥有230年国际健康服务经验，"管理式医疗"理念全球领先；中方股东招商银行则以卓越服务与零售金融实力，持续驱动专业与服务升级。

具体实践中，聚焦不同企业的核心需求，招商信诺可提供涵盖中高端医疗保险、团体补充医疗保险以及特色化健康管理服务的综合解决方案。此外，该公司大力构建了全生命周期的健康管理服务生态，并依托"好医、好药、好体验"的服务内核，结合"一网、一院、一管家"的资源支撑体系，实现从"疾病诊疗"到"全周期健康守护"的服务升级。

白皮书还深度调研了科技、大消费、文化教育（国际学校）、先进制造、金融投资、律所咨询六大行业，精准描摹了核心垂直领域的职场风险画像，呈现出一套"数据驱动+场景适配"的"千企千面"差异化解决方案，为企业提供多重核心价值。

业内专家分析称，白皮书为企业优化健康保障策略提供了翔实的数据参考，或能为中国企业相关决策者、健康保险与健康服务从业者提供一份面向"十五五"的行动参考，推动更多企业以更系统、更可持续的方式"投资于人"，与国家加快建设"健康中国"的战略目标同频共振。

作为金融监管总局主管媒体，《中国银行保险报》始终密切关注保险业数字化转型进程，自 2019 年以来，已连续六年面向全行业征集数字化转型案例，旨在全面展示我国保险业利用先进科技推动数字化转型发展进程与成果，促进行业经验交流分享，助力保险业高质量发展。招商信诺两项数字化项目获奖，为全行业创新提了可复制的经验范式。

银保数字化平台升级：科技赋能渠道专业化转型

在银保渠道竞争加剧、客户需求向"综合风险解决方案"升级的背景下，招商信诺银保数字化平台升级项目针对传统银保渠道营销中存在的"关系营销"以及"人海战术"等问题，依托人工智能、大数据等前沿技术，构建了集智能工具、客户经营、学习赋能、绩效管理于一体的移动端工作中枢，有助于赋能一线提升专业度与工作效率，具有创新意义。

集成"诺小助"AI 智能问答系统，实现知识赋能革命。招商信诺"诺小助"采用自然语言处理和机器学习技术，通过语义理解精准识别销售人员提出的碎片化、口语化问题，实现了高频问题解答正确率达96%，成为销售人员的7×24小时在线"智能专家"，提升了其服务的专业性。

构建"客户维度"数据引擎，落地以客户为中心的经营理念。招商信诺打通分散在不同系统中的数据孤岛，通过数据中台技术进行清洗、整合与建模，构建了统一客户视图；成功实现了从"保单维度"向"客户维度"的跨越，真正做到了"以客户为中心"。

打造模块化"功能中心"，实现渠道经营的可持续积累。招商信诺将超过 40 项业务功能整合到一个清晰的"功能中心"模块中，涵盖了工具助手、客户服务、知识库等全方位场景，实现了渠道能力和经营水平的可持续深度积累，赋能渠道长期健康发展。

大模型多模态智能质检平台：全链路合规风控升级

面对保险线上触达（电销、企业微信等）海量数据与监管"销售过程可回溯、问题责任可追溯"要求，招商信诺历时半年打造大模型多模态智能质检平台，创新融合私有化大模型、OCR图片识别与质检知识库等技术，全面覆盖语音、视频、文字与图片等多模态素材，真正构建起客户触达各个环节的全场景质检体系。

一是私有化部署大模型，实现数据安全与模型灵活性的双重突破。招商信诺基于私有云环境，自主部署大语言模型，结合业务知识库构建的智能体，公司可根据自身业务特点（如健康险、意外险的差异化要求）快速调整质检策略，保障数据安全性。

二是大模型赋能上下文理解，破解"断章取义"式质检难题。项目通过大模型的长文本语义理解能力，构建"意图—行为—结果"推理链，识别和提示销售过程中可能会产生歧义的话术，解决传统规则引擎"断章取义"的问题。

三是知识库与 AI 协同，构建"场景化智能体"。该项目将100+质检风险场景沉淀为质检知识库，并通过大模型的"提示工程"技术，将知识库与销售对话内容关联，生成"智能质检策略"，实现"一场景一策略"的动态质检，避免"一刀切"规则导致的误判。

四是OCR 识别技术，填补图片质检"最后一公里"。招商信诺引入 OCR 图片识别技术，结合大模型的文本理解能力，实现"图片内容提取—关键信息识别—合规性判断"全流程覆盖，填补了图片场景的质检空白。

两项案例的获奖是行业对公司数字化转型战略实践的认可。未来，招商信诺将秉持"金融为民"的理念，以责任为使命，抓住时代赋予的新机遇，勇敢迎接挑战，持续推进数字化转型，构建大健康服务生态，促进自身的高质量发展的同时，也为保险业发展注入新活力与新动能。

第五届（2025）"金信通"金融科技创新应用案例征集活动由中国信息通信研究院、中保登、《金融时报》联合主办，旨在推动金融与科技跨界交流，汇聚业内创新智慧与实践经验，重点探寻金融科技如何支持做好"五篇大文章"，为金融服务实体经济做出贡献。招商信诺此次获奖，标志着其在应对保险行业"最严准则"IFRS17（中国版CAS25）中的数智化实践成效显著。

2020年12月，财政部发布《企业会计准则第25号——保险合同》（中国版CAS25，国际IFRS17），要求所有保险公司自2026年1月1日起执行。新准则的核心，是对保险合同负债进行"精细化计量"——不仅要拆分"投资成分"与"保险成分"，还要引入时间价值调整、风险调整等复杂模型，更要求企业能随时回溯历史数据、动态更新计量结果。这对保险公司的财务报告、数据管理乃至经营逻辑，都是一场"大考"。

对招商信诺而言，这场"大考"同样紧迫。公司在2024年起启动IFRS17数平台项目，旨在构建覆盖合同分组、现金流打标、投资收益分摊、准备金计量等全流程的智能计量平台。项目采用流批一体架构、GPU加速计算、实时数据捕获等前沿技术，实现数据处理效率提升6倍、财务月结时效缩短超50%，并于2025年1月完成试运行，为2026年全面实施新准则奠定技术基础。该实践不仅解决了传统保险业数据处理的滞后性与复杂性难题，更为行业提供了可复制的数字化转型范例。

招商信诺的实践，成为保险业数字化转型的"参考手册"。这是行业首个融合流批一体架构、GPU异构计算与存算分离的IFRS17解决方案，其技术路径为中小险企提供了低成本复用可能——无需重复造轮子，通过模块化设计即可快速适配自身业务。

更重要的是，该案例为行业应对类似"准则变革"提供了方法论——从业务痛点出发，以技术为杠杆，通过架构升级、生态协同，实现从"被动合规"到"主动进化"的跨越。从政策响应到技术破局，从内部赋能到行业共享，招商信诺的IFRS17数智化实践不是终点，而是更高效、更安全、更有韧性的发展新起点。未来，招商信诺将持续应用技术创新，助力整个行业在数智化浪潮中行稳致远。

信诺健康国际亚太区首席执行官Robert Peat，招商银行总行零售客群部总经理助理苏丹丹，信诺健康国际市场战略财务及中国业务监察负责人陈缈，复旦大学经济学院风险管理与保险学系副教授陈冬梅，南方医科大学南方医院惠侨医疗中心主任吴京，招商信诺总经理兼首席执行官常颖，招商信诺副总经理兼银保事业部总裁刘隽，招商信诺副总经理兼首席财务官刘雯菁，以及来自深圳各行业的企业家代表、HR负责人及相关决策者等200余位嘉宾共同出席。

企业作为社会经济的细胞，员工健康水平直接关系到组织韧性与可持续发展能力。

招商信诺总经理兼首席执行官常颖表示，国家政策层面对健康事业的扶持力度空前，为招商信诺探索健康保障新路径带来了强劲动力。在中外方股东的强有力支持下，公司坚定推进大健康发展战略，将业务目标和资源支持全面倾向健康类业务，力争树立"健康找信诺"品牌口碑，长期投入并担当起三个角色，一是深耕全球优质医疗网络，做品质医疗资源整合者；二是打造前沿健康管理服务体系，做健康管理解决方案创新者；三是自建专业健康管理团队，做健康服务有效落地推进者。

招商银行深圳分行零售银行部副总经理叶敏新介绍，招商银行始终秉持"因您而变"的服务理念，为企业及企业员工构建了全方位的金融服务体系。在团体金融业务方面，招商银行提供一站式解决方案，涵盖企业薪资代发、员工福利、人事管理等场景，帮助企业提高工作效率，降低数字化转型成本。

信诺健康国际亚太区首席执行官Robert Peat分享了企业健康福利领域的先进经验。面对医疗通胀等挑战，信诺推出Cigna Care2.0方案，通过数据分层医疗机构、个性化客服引导等方式，优化医疗资源使用，激励医疗机构提升服务，同时满足各利益相关方需求。他表示，信诺将持续加大投入，积极践行与招商银行共同服务中国企业的承诺。

复旦大学经济学院风险管理与保险学系副教授陈冬梅指出，中国企业健康保障发展历经 "基础保障时代" "缺口填补时代" "价值购买时代"和 "全周期健康管理时代" 四个阶段，在政策推动下已形成多支柱保障体系。当前，企业健康保障痛点集中在成本控制、方案个性化及慢病管理，未来应加强主动健康干预，开发适配新支付模式的产品，并利用大数据优化资源配置。

作为论坛重磅环节，《2025中国企业健康保障福利白皮书》（以下简称"白皮书"）正式亮相。白皮书由招商信诺与新华社旗下新华健康平台（经济参考报），联合国家卫健委卫生发展研究中心、复旦大学、南开大学的专家学者共同编写，是招商信诺连续第八年推出全球健康指数研究成果。白皮书整合信诺全球调研数据与中国本土企业案例，分析企业健康保障的最新趋势与实践，创新性地提出了以团体保险为核心的产品与服务综合解决方案，为企业优化健康福利体系提供重要参考。

如何通过科学的健康福利体系激发人才活力，满足企业高质量、多样化的薪酬福利及健康保障需求，是招商信诺与招商银行共同举办此次论坛的初衷。为此，招商银行总行薪福金融高级顾问秦姝言详细介绍了薪福金融为企业及企业员工、高管，提供的多元化服务方案；招商信诺企业健康风险管理顾问王艳分享如何通过构建企业健康管理HMO模式，为企业客户建立健康账户，积累健康资产。

最后，南方医科大学南方医院惠侨医疗中心主任吴京结合30年临床经验，指出企业员工健康需求呈现疾病年轻化、职场疾病谱改变、结节普遍化三大趋势。她表示，中高端医疗保险连接优质资源、吸引人才、管控成本及提升员工归属感方面作用显著，商业保险与公立医院合作潜力巨大。

本次论坛还融入互动科技体验，充分体现了深圳这座创新之城的科技力量。论坛特设"企业医务室"，参会嘉宾可现场体验视频问诊、智能中医脉诊仪、甲状腺超声AI评估、皮肤检测仪等医疗科技，沉浸式感受健康服务场景。此外，现场还有"八段锦"专业教练，与机器人带领嘉宾练习八段锦，传统养生智慧与现代科技的碰撞，是论坛一大亮点。

作为中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，招商银行始终紧跟政策与市场，秉持"因您而变"的服务理念，为超过2亿个人客户和超过300万企业客户提供优质服务。作为招商银行与Cigna联合设立的合资寿险公司，招商信诺在中外方股东的支持下，深耕大健康战略，在国内中高端医疗团险市场位居前列，已服务超2000家企业、近30万企业高管与员工。

此次双方联合举办"企业薪酬健康福利"论坛，通过高质量研讨聚焦企业健康薪酬福利前沿动态，探寻在国家政策指引下科学设计企业薪酬福利体系的路径，有助于赋能企业、守护人才，为实体经济的稳健发展注入新动能。

2025年度金龙•金融力量案例征集活动由《金融时报》联合权威机构发起，旨在挖掘金融行业支持"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"的典型样本，要求案例兼具创新性、示范性与可复制性。招商信诺"壹元保•防癌险"的入选，正是因其以"小切口"解决"大问题"，为商业健康险普惠化提供了可推广的"参考答案"。

健康险作为医疗保障体系的重要补充，近年来始终面临"普惠性不足"的行业痛点——传统重疾险保费动则数千元，健康告知严格、条款复杂，将大量中老年群体、亚健康人群及低收入家庭挡在门外。尤其是癌症等重大疾病的高发态势下，"想保却保不起"成为许多家庭的现实困境。

中央金融工作会议强调"坚持以人民为中心"的价值取向，这引导着金融机构跳出"唯利润"思维，真正站在群众需求端设计产品。招商信诺立足普惠金融理念，聚焦消费者需求，创新推出招商信诺实惠保重度恶性肿瘤疾病保险（互联网专属），即"壹元保•防癌险"，聚焦三大产品优势，撕开健康险普惠的突破口——一是性价比高，每月仅1元，真正实现了"花小钱办大事"。二是投保门槛低，三高、糖尿病、乳腺结节、甲状腺结节部分可保，使得更多人群能够轻松投保，获得健康保障。三是确诊一次赔，常见癌症覆盖全，可以有效减轻家庭的经济负担。

普惠金融的本质是"金融为民"。普惠的关键不仅在价格，更在"可得性"，借助招商银行APP等移动互联网平台，投保流程便捷高效，让消费者能够以极低成本和极简方式，快速获得一份风险保障，有效提升了健康保障的覆盖面和可得性。

招商信诺此次获奖既是鼓励更是责任。未来，公司将持续深化普惠金融实践，围绕"五篇大文章"探索更多创新产品，让金融活水更精准地润泽民生，为构建多层次医疗保障体系贡献力量。

（温馨提示：招商信诺实惠保重度恶性肿瘤疾病保险（互联网专属）的具体保险责任、免责等事项以保险合同为准。）

作为地处改革开放前沿的金融机构，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）早在2015年便敏锐把握时代机遇，前瞻布局并系统推出保险金信托业务。历经十年深耕，公司持续推动该业务在专业化、数字化与普惠化方向创新突破，实现多次服务升级与产品矩阵拓展。

招商信诺构建了"总分联动、多维度覆盖"的专业团队，以满足客户在法律、税务、股权架构等领域的综合需求。总部"家和办公室"9名高级顾问具备LOMA、CFP、法律、税务、健康等复合资质，与全国分支机构246名资深顾问及认证传承规划师协同作战，为保险金信托提供专业支撑。数字化方面，公司已实现保险金信托全模式（1.0、1.5、2.0）系统化线上流程，全面支持客户通过手机APP在线设立保险金信托，有效突破地域限制，满足客户异地办理保险金信托业务的需求。

除此以外，2023年5月，招商信诺进一步践行"金融为民"理念，创新推出"家庭保险金信托"，将设立门槛从原500万元总保费/基本保额显著降至100万元，使更多普通家庭得以触及这一服务，真正推动保险金信托融入大众生活。

十年坚持，铸就特色发展之路。截至2025年11月，招商信诺累计设立保险金信托超万件，信托规模突破680亿元，稳居行业前三。过去十年间，信托件数年复合增长率超过99%，其中单笔最大信托规模达1.7亿元。这些成绩不仅体现了业务量级的增长，更反映出招商信诺在保险金信托领域日益提升的影响力与认可度。

《亚洲银行家》"全球财富与社会奖项计划"旨在表彰那些为客户提供高度定制化、具备前瞻视野、注重风险分散、富有创新精神且业绩突出的金融机构。此次获奖，是国际权威机构对招商信诺始终坚持"金融人民性"、为客户创造可持续价值的充分肯定。

招商信诺高端医疗险作为大健康领域的明星产品，自2009年率先引入国际先进健康险模式以来，历经16年深耕，已稳居市场第一梯队，赢得卓著口碑。截至2025年，招商信诺高端医疗团险保费规模市占率超30%，持续引领行业创新。

"菁英保"就是招商信诺基于企业客户健康保障需求，精心打造的定制化高端医疗险产品。其核心保障包括，涵盖客户日常疾病与重大疾病医疗需求，不受社保及DRG（疾病诊断相关分组）支付限制，实现保险合同约定范围内的进口药、特需门诊、海外诊疗等多场景保障，包含保障范围内的基本医疗保险责任、紧急医疗运送运返保险责任、妊娠及生育保险责任（可选责任）、健康体检保险责任（可选责任）、牙科保险责任（可选责任）、眼科保险责任（可选责任）等多维度责任。灵活的保障方案，可满足企业客户核心人才高品质医疗需求，彰显企业福利竞争力。

"菁英保"不仅是一款高保障的医疗险产品，更是招商信诺"好医、好药、好体验"服务体系的重要体现。其服务优势，不仅覆盖健康评估、专家预约、全球紧急救援、慢病管理、7*24小时中英文服务等内容，更是为客户提供"秒级"直付体验。这背后的支撑，是招商信诺直通外方股东的全球200万医疗服务网络，在国内与超7成复旦百强医院的紧密合作，以及超1200家医院组成的二诊专家网络。

作为管理式医疗险的引领者，招商信诺服务团险客户时，通过医疗网络折扣、理赔控费、精准的风险评估与核保，帮助企业优化成本，确保保障的可持续性。例如，视频问诊和企业线上医务室，能大幅节省挂号与门诊成本。而依托深厚的医疗合作资源，在很多检查和治疗方面也具备明显价格优势。同时，经验丰富的病案管理团队可快速提供专业诊疗路径，和更经济的费用方案，助力企业HR实现"省时、省心、省钱"。正是上述卓越的产品及服务，让以"菁英保"为代表的高端医疗险，成为超2000家知名企业及10万余名企业高管的信赖之选。

据了解，《21 世纪经济报道》依托智库平台和数据终端，对金融机构的先进做法和优秀案例进行梳理总结，挖掘出年度优秀样本案例，形成《21 世纪金融竞争力优秀案例（2025 年）》。招商信诺此次获奖，充分体现了其在团体健康保障领域的专业实力与市场影响力，也展现了公司在推进大健康战略、构建"好医好药好体验"服务体系方面取得的显著成果。

本次大会主题为"开放•互利：全球新格局下金融和资管业的机遇与挑战"，邀请行业知名专家学者，中外资银行、保险、信托、基金等金融机构代表，围绕各行业关心议题展开探讨。会上，常颖以《创新整合 共筑健康生态——低利率时代寿险公司面临的挑战与机遇》为主题，分享了招商信诺锚定"大健康"差异化发展路径，在行业变革中的破局之道。

常颖表示，在全球低利率环境持续深化的背景下，保险行业面临利差损风险加大、投资收益承压等多重挑战，行业亟需通过深度转型寻找新的增长动能。在此背景下，招商信诺积极响应监管部门控风险、促转型的要求，在行业转型攻坚期加速推进大健康战略，以差异化发展路径穿越低利率周期。

本届"拓扑奖"评选活动主题为"探索•金融五篇大文章"，自启动以来，评选组委会持续接到银行、保险、信托、支付等行业近100家机构的奖项申报，累计申报奖项近200项。今年，招商信诺再获"寿险公司拓扑奖"，已是其连续第三年获此殊荣，背后是其面对低利率周期挑战的前瞻性战略布局与扎实的转型成效。

稳健经营，主动转型对冲行业周期压力

面对低利率周期的挑战，招商信诺以"大健康"战略差异化路径为核心，积极推动产品结构转型，多措并举降低长期利率风险：

一是积极降低负债成本，主动放弃保费高、利率高的固收类产品，固收类产品新单年化保费到2025年上半年已降为0。当前，招商信诺的存量业务保证成本低于行业均值，利差损风险较小。

二是按照金融监管总局的要求，加快发展浮动收益型产品，银保渠道的分红险占比从2021年的6%，提升至2024年的70%，2025年进一步提升至95%以上。

三是积极推动大健康业务转型，加速发展健康险和健康服务，实现有质量、有价值的增长。其中，高端医疗团险的市场份额增长至37%，个人短期健康险的新单年化保费同比上涨超60%。

截至2025年8月末，招商信诺原保费收入达342.2亿元，同比增长8.34%，整体经营呈现企稳回升、稳健增长的良好态势。公司净资产规模达174.40亿元，同比大幅增长58.63%，综合实力与风险抵御能力持续增强，展现了一家坚持差异化经营的中型保司的发展韧性。

聚焦"以客为尊"，用服务温度提升消费者获得感

除战略转型成果外，招商信诺在消费者权益保护领域的实践亦获行业高度认可，首次摘得"优秀消费者权益保护金融机构拓扑奖"。这源于招商信诺"以客为尊"的企业理念，以及以高质量服务切实提升客户获得感的实践。

近年来，"代理退保"黑产以"维权"为名，通过诱导消费者编造不实证据投诉、煽动缠诉缠访等手段牟利，严重侵害消费者权益、扰乱市场秩序。为更好地保护消费者合法权益，维护金融市场秩序的稳定，招商信诺主动履行社会责任，携手多方共筑金融安全防线，不仅构建"总公司统筹、分公司协同"全链条治理体系，成立专项工作组，整合前中后台资源推进司法打击；还建立黑产信息库，通过系统与人工分析精准锁定团伙，并与监管部门深化协同。

消费者权益保护，不仅要守护客户的"钱袋子"，更要成为客户幸福生活的"守护者"。在"软服务"层面，招商信诺同样不遗余力。公司始终围绕"大健康"战略，通过产品创新、服务升级和生态构建的方式，持续优化客户体验。

招商信诺"诺+"会员体系是提升客户体验的关键载体。该体系通过精细化分层和权益扩展，为客户提供涵盖家庭健康管理、海外医疗资源对接及全流程服务闭环的一站式解决方案。同时，部分会员权益支持家庭共享，增强了服务的广度与实用性。

在健康服务创新方面，招商信诺构建了"好医、好药、好体验"三大核心产品体系。"好医"致力于医疗资源的精准匹配与高效调度，提供包括二次诊疗、视频问诊、青少年心理咨询及健康管家等专业服务；"好药"依托全球网络，为客户寻获新特药与原研药，并支持慢病药品配送，提升治疗可及性；"好体验"则贯穿诊前、诊中、诊后全流程，提供直付赔付等高品质服务。

此外，招商信诺通过"诺+客户节"等品牌活动，整合健康服务、亲子关怀与客户互动，开展如青少年心理辅导、爱牙计划及留学生健康管理等主题项目，深化与客户的情感连接。

这些以消费者为中心的行动，不仅实现了保障与服务的深度融合，也强化了招商信诺在"保险+健康"生态中的差异化价值，为提升消费者获得感及用户粘性方面奠定了坚实基础。

从保费稳健提升印证战略转型韧性，到荣膺"拓扑奖"双奖凸显服务实力，招商信诺此次获奖，既是市场对其"大健康"差异化路径与消保实践的高度认可，也展现了中型险企在行业变革中"稳扎稳打、创新探索"的突围智慧。未来，招商信诺将继续以专业为基、以创新为翼，在服务国家战略与守护消费者权益中，书写更有温度的金融篇章。

多场景渗透，金融知识"触手可及"

活动期间，招商信诺将宣传阵地延伸至交通枢纽、商圈、校园、社区等多元场景，让金融知识融入日常。在深圳莲塘口岸，金融"青骑兵"志愿者服务队联合多家金融机构搭建"金融教育游园会"，通过教育小课堂讲解"三适当"、个人信息保护等知识，吸引跨境群众参与；在福田CBD社区公园，近50家金融机构"集体出摊"，以沉浸式实操与趣味互动，让群众"玩着学知识"；北京团结湖公园内，北京分公司参与"丰收邻里节"，将金融消保宣传与便民服务结合，让社区居民在选购农产品的同时，掌握风险防范技巧。围绕群众日常生活场景，招商信诺同样精准发力：在深圳大流量地铁站"车公庙站""福田站"投放金融风险提示公益广告；广东分公司在番禺万达、挂绿公交站等场景投放宣传物料；福建分公司在福州核心商圈大屏高频轮播消保公益广告；湖南分公司在茶子山地铁站开展"风险提示送上门"活动。

聚焦特殊群体，传递金融温度

招商信诺聚焦"一老一小"、残障人群等特殊群体开展多元化活动，传递金融温度。老年群体是金融风险的"易感人群"。 浙江分公司携手多家金融机构与公益组织，将金融知识普及服务送到老年朋友"家门口"，用真诚与关怀筑牢金融安全防线；青岛分公司走进崂山王哥庄百年大集开展金融知识普及活动，让老年群众在赶大集、品民俗的轻松氛围中，提升防骗意识。

面向青少年群体，江西分公司在南昌航空大学拆解"校园贷""套路贷"案例，引导学生树立理性消费观；陕西分公司则深入宝鸡高新一小，用诙谐语言向小学生讲解"虚假购物""游戏账号交易"等诈骗套路，种下风险防范的"种子"。

针对残障人群，深圳金融"青骑兵"志愿者服务队走进福田福康之家开展暖心公益活动，活动现场由专业人士现场讲解，搭配手语翻译，贴心服务听障朋友，通过趣味摊位、游戏、问答等形式，帮助残障朋友学习防范非法集资、识别诈骗套路等实用知识；云南分公司前往昆明福寿康养老年服务公司开展"实事暖民，金融为民"助老助残慰问活动。

从漫画视频到非遗互动，让金融知识"活起来"

为提升教育效果，招商信诺突破传统教育宣传模式，融合趣味互动、文化元素等，让金融知识"可感可触"。 线上，招商信诺通过官网、微信公众号等平台发布"金融风险知多少""消保权益小课堂"等系列漫画、动画，以轻松形式普及知识；北京分公司制作的《消保群侠传》视频上线，以武侠叙事传递消保理念；线下，融合非遗文化、游戏等模式吸引众多民众参加——四川分公司将川剧变脸、倒茶等非遗表演与金融知识结合，用"川小宝"特色形象拉近与群众距离；招商信诺浙江分公司走进浙江理工大学开展 "投壶识诈寓教于乐，金融守护青春启航"金融教育宣传活动

以责任为锚，护航美好生活新征程

从口岸到社区，从校园到公园，从线上到线下，招商信诺2025年金融教育宣传周以近百场活动、覆盖数万人次的实践，构建多元金融教育网络。这些活动不仅提升了公众金融素养与风险防范能力，更让"保障金融权益"从口号转化为可触摸的温暖、可信赖的服务。

未来，招商信诺将切实履行企业社会责任，为构建安全、健康、和谐的金融消费环境贡献力量，与消费者共同书写"美好生活"的温暖篇章。

适老化服务：智能更贴心，服务更从容

针对老年客户在使用智能设备时普遍遇到的"字小操作难""验证码识别慢""功能入口隐蔽"等问题，招商信诺推出多项适老化改造措施。一是服务界面设计更加友好，提供大字体、大图标、简洁布局，实现保单查询、在线理赔等核心功能一键直达；二是新增语音播报验证码及视频操作指引，极大提升使用便利性；三是客服热线与在线服务均开设老年客户专属通道，直接接入人工坐席，减少等待时间；同时，各分支机构客户接待室也配备老花镜、轮椅等便民设施，全方位提升老年群体客户体验。

无障碍服务：细节彰显尊重，科技实现平等

面向残障人士，招商信诺注重服务过程中的"可感知"与"可操作"。官方网站和APP支持语音全文播报，语速可调，同时提供页面放大、色彩模式切换、大光标定位等多种辅助功能。公司还特别印制《金融消费者八大权益》盲文单页，帮助视障群体更便捷地获取金融知识，切实推动金融服务包容性发展。

外籍人士服务：打破沟通壁垒，实现无缝对接

随着我国对外开放程度不断加深，外籍来华人员对金融服务的需求日益显著。招商信诺通过"国际标准+本地服务"双结合，有效解决客户在语言、证件、流程等方面的需求痛点。APP及小程序支持使用永居证投保、保全与理赔，并提供专业翻译设备辅助线下沟通。所有服务界面和关键文档均提供英文版本，7×24小时双语客服全程在线，显著提升服务响应效率和用户体验。

教育宣传：赋能特殊群体，筑牢风险防护网

金融知识的普及对于提升特殊群体的自我保护能力至关重要。招商信诺充分利用官方网站、微博、微信公众号等自媒体平台，以长图、动画短视频等生动有趣的形式，传递金融保险知识，增强风险防范意识。同时，分支机构还深入社区、养老院等地，开展面对面的活动，针对不同群体精准施策，提升教育宣传的针对性和实效性。

"让每一个特殊群体都能被看见、被理解、被守护" —— 这是招商信诺始终如一的行动宗旨。从适老化改造到无障碍服务，从双语支持到社区教育，招商信诺用科技传递温度，用细节诠释责任。未来，招商信诺将继续深耕健康领域，以更精准的服务、更温暖的陪伴，为每一个需要守护的群体，筑起更坚实的"安全网"。

在2025年金融教育宣传周期间，招商信诺积极贯彻落实国家金融监督管理总局及深圳金融监管局的部署要求，以"保障金融权益 助力美好生活"为活动主题口号，通过"总分联动、线上线下融合"的立体式宣传网络，推动金融知识"下沉基层、直达群众"，切实将"以人民为中心"转化为服务群众的具体行动。

本次活动一方面，围绕群众关心关注的内容，组织开展金融知识普及，帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品，远离虚假宣传、非法中介、非法金融和电信诈骗等活动的侵害；另一方面，注重发挥基层金融机构力量，推动金融知识和风险提示深入基层、直达群众。积极发挥金融助力提振消费的作用，不断优化提升金融服水平，让金融行业发展更好满足人民群众美好生活的需要。

多维度构建"权威知识网"，让金融知识触手可及

面对消费者对金融知识"碎片化学习""便捷获取"的需求，招商信诺依托自有平台与外部资源，打造覆盖全场景的知识传播矩阵。

自有平台"精准发力"。 通过官网、手机APP、微信公众号、视频号、微博等线上渠道，以漫画图解、短视频、长图文等生动形式，围绕金融政策解读、风险防范要点等核心内容开展科普，满足不同年龄层、不同场景下的学习需求。

外部协同"扩大覆盖"。主动对接行业权威教育平台，推送优质金融教育作品，扩大知识覆盖半径；加强外部主流媒体合作，拓宽金融教育宣传覆盖面，让金融知识惠及更广泛人群。

内容设计"贴近需求"。聚焦消费者关心的"金融产品选择""防非反诈"等热点，针对性解读"如何识别虚假宣传""远离非法金融活动"等实用知识，帮助消费者提升风险辨别能力。

下沉基层，让金融教育走进群众生活

为推动金融教育"从线上到线下""从屏幕到身边"，招商信诺将金融教育重心向基层倾斜，通过"网格化服务""特色活动"等方式，聚焦金融教育薄弱地区和金融知识高需人群，进一步提升金融教育活动的针对性和有效性。

开展"风险提示送上门"行动。利用社区"网格化"管理等方式，将金融知识和防非反诈常识送至家家户户。制作通俗易懂的金融风险提示内容，采用符合地域风俗、易于群众理解和接受的方式，做好群众身边的提示提醒。下沉教育宣传重心，围绕群众日常生活涉及的金融服务场景，开展形式多样的基层金融教育宣传。

充分发挥金融"青骑兵"队伍作用。走进城市社区、县乡村镇，努力做到"区域零死角""群众零遗漏"。

开展"五进入"线下金融教育活动。围绕活动主题，积极开展"进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈"的教育宣传活动，结合老年群体、青少年群体、外籍来华人士、残障人士等不同受众特点和金融知识需求，通过摆摊设点、举办讲座、趣味游戏、社区活动等方式，组织开展针对性强、具有创新性的教育宣传活动。

推出消保特色系列内容，深入推进金融消费者教育

聚焦消费者需求与常见风险场景，重点推出"金融风险知多少""消保权益小课堂""1分钟识破金融陷阱视频系列"三大消保教育特色内容系列："金融风险知多少"以金融风险知识普及为核心，梳理常见金融风险类型及防范要点，提醒消费者远离非法金融活动；"消保权益小课堂"围绕保单复效、理赔、如何维权等内容，提升消费者权益保护意识；"1分钟识破金融陷阱视频系列"通过短平快的案例情景演绎，直观揭示诈骗套路与识别技巧，多维度提升消费者风险认知。

未来，招商信诺将持续发挥自身优势，履行企业社会责任，推进行业诚信文化建设，切实保护金融消费者合法权益，帮助更多人更健康、更幸福、更有保障，服务金融市场高质量发展。

诺相守3.0服务升级，打造"类家人"的全流程健康守护

正是这样的背景下，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）持续深化大健康布局，将保险的保障价值边界延伸到健康管理及服务闭环层面，进一步升级"诺相守"服务，推出"诺相守3.0"，给出了一种全新解法：通过术前急救、术中陪护及术后康复的三段式服务链，将保险从传统理赔功能升级为全周期健康管理解决方案，用系统性服务替代传统亲情陪护，让独居者、异地工作者甚至空巢老人，都能获得"类家人"的全流程健康守护，从此不用再担忧"家人的缺席"。

在术前黄金急救阶段，招商信诺"诺相守3.0"争分夺秒落实院前响应。根据已披露数据，心梗与脑卒中等急症的救治效果高度依赖时间窗口，心肌梗死需在发病后120分钟内实施再灌注治疗，否则每延迟1分钟，心肌坏死风险增加约10%；脑卒中干预窗口则为3-4.5小时，超时将显著升高致残或死亡风险。诺相守3.0通过7x24小时全天候院前急救响应体系，覆盖初始症状识别、急救指导及资源调度，确保用户第一时间获得专业支持，一系列标准流程可有效缩短院前延误，抢回"生命时间"，并为后续治疗创造有利条件。同时，客户每年每人可享1次最高1000元的院前120救护车费用报销额度，减少经济顾虑。

在术中手术陪护阶段，招商信诺"诺相守3.0"可提供住院期连续专职护理。针对传统保险未覆盖的"病床陪护真空"，该服务提供住院关键期（通常为术后前3天）的专职护理员陪护，解决独居者无人协助的困境。权益人因意外或疾病导致住院，护理人员提供 1 对 1 院内护工陪护服务，服务内容包含基本生活照护、清洁与卫生、情况观察、专项照护、关怀与陪同五大类服务。此服务尤其对高龄或行动受限者意义显著，通过降低陪护缺失引发的二次损伤风险，加速术后身体机能恢复。

在术后出院康复阶段，招商信诺"诺相守3.0"可实现无缝衔接的康复过渡。康复期管理不善是再入院主因之一，该服务以"出院不离护"理念，提供全流程支持至家庭场景，不仅出院当日安排陪诊人员协助权益人出院，协助办理权益人收集病历、出院发票等资料，协助排队办理结算，，同城200公里内出院车辆护送到家后，还提供术后5天服务城市清单内城区上门护理，覆盖药物管理、生活照料等20项服务，用户无需在康复期"咬牙硬扛"。

诺相守3.0三大核心优势，填补家庭健康保障空缺

在保险行业以产品竞争为主的背景下，招商信诺"诺相守3.0"已率先转向服务深化，不仅通过"人+资源"的整合模式，精准解决独居人群在急症、住院及康复阶段的社会支持缺失问题还聚焦三大核心优势，持续填补每一位客户家庭保障空缺。

一是服务升级，打破既往症保障壁垒，实现普惠覆盖。"诺相守3.0"突破传统健康险核保限制，对非传染性、非精神类、非妊娠类既往症患者全面开放服务权益，覆盖甲状腺结节、高血压等常见健康异常人群，解决年轻群体及中老年人因体检异常被拒保的需求痛点。

二是家庭服务共享，实现跨代际健康资源协同，实现"一人投保、三代受益"。"诺相守3.0"建立多层次支持体系，服务权益可覆盖被保人及2名直系亲属（父母、配偶、子女），最高可服务80岁高龄老人：子女可为异地父母绑定服务，突发中风时可一键启动急救流程；单身青年可为自己投保，远在老家的母亲骨折术后能获得上门护理；出生刚满30天的新生儿（在家长陪护下）也可纳入保障，有效解决年轻家庭育儿焦虑。

三是保障+服务双维度长效守护，锁定10年"健康管家"，构建科学健康生态。"诺相守3.0"融合财富规划与健康管理，形成独特价值矩阵：保单生效且过了犹豫期即可解锁10年服务有效期，实现健康长效守护；该服务对接的产品矩阵具有灵活性，既有终身寿险，满足资产配置需求；也有年金险，适配养老规划；该服务权益还能叠加V3会员权益家庭版全球紧急救援，即当投保人和2名亲属（包括未成年子女）离开常住地150公里外，突发疾病或意外时，可享受7×24小时专业救援，从医疗转运到语言翻译，多方位化解异地就医困难的风险，以及投保人可享视频问诊、专家门诊预约等服务。

当代独居人群开始习惯独自手术的勇气，本质上是个体对抗风险的悲壮叙事，招商信诺推出"诺相守3.0"的意义在于通过健康服务重构了这种勇气：当疾病来临，"家人缺席"不代表孤立无援，而是在每个深夜独自面对CT报告时，都能被一双温暖的手握住。这或许正是招商信诺大健康战略的本质——让保险公司从风险承担者，进化为健康生活的共建者，将健康服务进化为"全流程托管"，借助专业力量，为每一位客户及家人筑起一道温暖的防线。

在这场关于"渠道协同与生态共建"的对话中，招商信诺首个数字人"小诺"健康服务大使作为论坛特别设置的"智慧搭档"，与主持人进行了双语主持与互动，展示了科技与人文温度的深度交融。

共识：全球视野下的大健康新思路

论坛伊始，信诺健康国际亚太区首席执行官Robert Peat致开场辞，系统介绍了信诺集团的全球布局、信诺国际健康的业务核心优势。 Robert介绍，信诺国际健康作为全球医疗保健领域的领导者，拥有1.3万名专业员工，业务覆盖30多个国家及地区，服务网络触达个人客户超160万人，触达雇主客户超7400家。Robert强调，中国市场是信诺国际健康业务的重要增长极，信诺集团和招商银行作为招商信诺的股东，将协同助力招商信诺加速整合本地资源与全球网络，致力于在中国市场拓展大健康业务。

随着人口老龄化、科学技术进步、人们消费观念转变及对优质医疗资源的需求持续扩大，亚洲地区医疗健康保障成本呈逐年上升态势，保险公司也面临相应挑战。

针对这一趋势，信诺健康国际新加坡及澳大利亚首席执行官兼国家经理Raymond Ng做了专题分享。Raymond介绍，为应对全球及亚太地区日益增长的医疗成本压力，信诺健康国际推出了升级版"Cigna Care Connect 2.0"解决方案。该方案提供分级医疗服务网络，让客户可以灵活选择，同时还涵盖了全周期医疗资源、个性化的健康管家服务、远程医疗解决方案等。这一方案确保为客户提供及时、可及且充满人文关怀的医疗服务。

面对人口老龄化、慢性病管理难等健康挑战，"社保+商保"协同价值普及成为关键课题，商业保险如何与基本医保形成合力？

中央财经大学中国健康保障创新实验室副主任、研究员，首都医科大学国家医保研究院外聘专家郝珺，发表了题为《社商融合视角下商保发展的若干思考》主旨演讲，她结合我国多层次医疗保障体系发展现状、国际经验、医保制度改革影响，深度阐释商业保险的发展保障优势。

郝珺强调，促进社保与商保融合，既要发挥政府机制的公共性、权威性和监督职能，又要激发市场机制的自主性、灵活性及资源高效配置优势；基于各相关主体的长期发展需求，鼓励商业保险深度参与健康风险治理与资源配置，推动形成可持续的良性互动格局。未来期待通过多方协同发力，真正实现"保险可保、风险可控、服务可及"。

深耕：大健康战略赋能生态共筑

如果说全球视野与学界洞察是论坛的"望远镜"，那么招商信诺自身的战略实践则是"显微镜"，全面展现了一家"中而美"的险企如何将"大健康"战略落地差异化发展路径。

招商信诺总经理兼首席执行官常颖以《重塑赋能 共筑健康生态》为题，系统阐述了"大健康战略"的核心理念及业务发展成果。常颖表示，未来企业或将呈现头部公司寡头化、尾部公司边缘化、中部公司平庸化的竞争格局。招商信诺要对抗中部的平庸化，就必须走大健康的差异化、特色化经营路径，这个发展方向跟国际成熟保险市场的发展趋势接轨。

常颖强调，在大健康体系方面，招商信诺要确保"病有所医、失有所护、老有所养、财有所传"这四个方向。其中，短期健康险或将成为未来的主流方向，招商信诺将聚焦重点客群需求，深耕中高端医疗险并做出特色，围绕"聚焦长板、打造特色、夯实基础"优化健康管理服务体系，与国家基础医疗保险相衔接，为人民群众构建多层次的医疗保障体系。

招商信诺高端医疗部总经理匡莉带来《新领域 心服务 信未来》专题分享，详细介绍了招商信诺的出海服务方案及服务升级。在服务出海企业方面，招商信诺提供了涵盖海外医疗、疾病理赔、境外意外、心理援助、中文直通、海外救援等一揽子福利解决方案。高端医疗服务体系升级包括：基于互联网医院平台，打造线上企业医务室，提供全科及专家问诊服务，让客户足不出户就能获得专业医疗咨询。通过AI技术突破，实现了16种语言的实时翻译，为外籍客户提供7×24小时无障碍医疗服务，新增的三方通话功能让家人也能参与诊疗过程。此外，招商信诺还建立了专属健康客户经理团队，为客户链接一小时医疗响应。

招商信诺健康管理有限责任公司总经理助理王彦进行了题为《服务创新 健康无界》的分享，通过生动的案例详细介绍了 "检、医、管、护、药"五位一体的健康管理服务体系。在高端医疗险应用场景下，该体系可以为每一位高端医疗险客户配备高品质服务，提供三重核心价值：一是触手可及的健康服务陪伴，包括7X24小时视频问诊，自建医生团队最快在28秒急速响应客户的日常就医需求；二是无国界的医疗决策，帮助客户获得国内外专家二诊服务；三是全生命周期的守护，全程由自建医护团队护航。

招商信诺高端医疗险深耕16年，已形成良好口碑，保费收入连续4年保持增长，在这一细分领域的市场份额一直保持在30%以上，行业排名位居前三。截至目前，招商信诺累计提供健康体检16.8万余次，健康管家服务322次，国内视频问诊服务（含双语）2.4万余次，就医绿通服务1.2万余次，陪诊服务430次，康复护理服务1199次，7×24小时无国界紧急救援16次。

外方股东全球200万医疗服务网络、国内与复旦百强医院中约七成的合作关系、以及超1200家医院组成的二诊专家网络，成为支撑招商信诺高端医疗直付和定点医疗赔付的重要依托。

碰撞：渠道协同与创新破局之道

面对DRG改革、产品同质化、渠道效能不足等行业共性问题，招商信诺资深市场总监兼客户体验官（总裁级）徐静主持题为"洞察需求、协同破局——大健康战略与渠道创新实践"圆桌论坛，与上海美世保险经纪有限公司全国排分负责人范榕文，寰宇保险代理（上海）有限公司中国区总经理Jason Armer，明亚保险经纪股份有限公司助理总裁全淼，大童保险销售服务有限公司企客中心医疗险部负责人李欣等四位行业资深专家，共同探讨中高端医疗险的破局路径。

范榕文指出，DRG的改革让医疗支付更加透明、可控，但也意味着员工对医保目录外的自费药品、服务等方面的自付比例增加，企业对基本补充医疗之外的中高端医疗需求和依赖程度会持续上升。对于企业来说，不论是成本控制还是员工体验，员工福利策略都还需要朝着精细化、个性化的方面转型。从过去的标准套餐模式逐渐转向基于员工数据驱动的分层管理，配合弹性福利以及全周期健康管理服务，才能让员工切实的感受到福利的价值，实现长期的保障，健康和成本平衡。

Jason Armer从方案设计角度提出两个关键：一是需深入调研客户对医疗服务层级的真实需求，尤其关注赔付范围设计；二是注重灵活性与成本平衡，构建差异化福利框架，可借鉴行业优秀成本控制模型优化产品体系，并推进数字化与服务创新。

全淼分析了中国医保体系现状及商保机遇。他表示，中国医保遵循"广覆盖、保基本"原则，个人医疗卫生自费支出仍占27.3%（约2万亿），为商保提供了巨大发展空间。医保目录（甲类、乙类）和DRG改革后新特药（丙类）的报销限制，以及公立医院外的特需、国际部和私立医疗机构服务，均需商保有效补充，这些未被医保覆盖的领域正是商保发挥价值的关键。

李欣则聚焦企业客户投保行为洞察，指出DRG改革使企业投保高端医疗的动机从过去注重就医环境转向解决DRG带来的个性化医疗需求缺口。针对不同规模企业需求差异，她强调中小企业团险客户更追求高性价比产品，需简化投保流程；大型企业则追求定制化方案，需考虑健康管理与保险深度结合，并提供灵活核保政策。

徐静总结，本次圆桌讨论围绕"需求洞察"与"协同破局"两大关键词，清晰传递出三个信号：在需求端，DRG改革正加速"社保+商保"协同价值的认知普及；在供给端，产品分层、服务分级将成为中高端医疗险破局关键；在生态端，保司、经代、医疗机构的深度协同势在必行。

在关于大健康话题的智慧碰撞之后，一场备受期待的启动仪式将氛围推向顶点——招商信诺"小诺健康"互联网医院正式启动，标志着"小诺健康"互联网医院作为全生命周期健康管理闭环中的核心医疗服务枢纽，将以科技赋能健康，以服务连接温度，通过覆盖"预防-诊疗-管理-康复"的一站式数字健康服务生态，让专业医疗资源更广泛地触达用户。

本次论坛充满了浓厚的科技氛围。除了创新引入数字人主持，将全场带入智能、前沿的对话场景之外，还设置了"智慧健康屋"，融合前沿科技呈现沉浸式健康管理场景。参会嘉宾现场体验了亚健康检测机器人快速生成健康报告、视频医务室实现三甲医院医生"面对面"问诊、智能中医脉诊仪通过AI分析体质等创新服务。这些看似"微小"的健康管理服务，实则构建了"保险+健康管理"的生态闭环，助力客户逐步实现从风险补偿向健康全周期管理的跨越。

从全球视野到本土化实践，从市场洞察到渠道声音，招商信诺大健康论坛不仅深入解析了商业健康保险的发展破局之道，更打造了中国大健康产业发展的思想盛宴。正如论坛主题"向新而行 执笔未来"所喻示的——在健康需求升级、医疗支付变革、科技赋能加速的时代浪潮中，唯有以创新为笔、以协同为墨，方能绘就更美好的健康中国新图景。

深圳2025年8月1日 /美通社/ --

前言

利率下行成为常态，"利差损"问题开始笼罩寿险行业，其发展逻辑正在发生根本性转变。以往依靠重疾险、增额终身寿等高预定利率产品跑马圈地的增长模式已然落幕。

整个行业被推着走向了战略抉择的关口。

"报行合一"等新监管政策的全面落地，旨在引导新业务走向健康发展的正循环，但是，过去高成本负债业务积累的风险仍对险企的稳健经营构成挑战。再叠加宏观利率下降等多重因素，更是压力重重。

大家都知道，行业未来的出路在于价值驱动，打造专业化、特色化的核心优势。但，在这种市场发展态势下，企业分化势必将加剧，一个很可能的结果就是，头部公司愈发强大，大量中部公司可能走向平庸化，而尾部公司则面临边缘化的风险。

不过好的是，无论是对中部公司而言还是对尾部公司而言，路还是有的，比如差异化，这是各行各业已验证过的一个战略选择，这也是招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）的选择。

在第六届「今日保•保险中介峰会」上，招商信诺总经理兼首席执行官常颖，就从「重塑赋能 共建健康生态」的角度，为大家分享了「保险中介业务大健康创新发展之道」。

01

一边是从高速狂飙到急刹转型

过去十年，毫无疑问，是保险中介市场的一个"高速发展期"。在政策和资本的双重驱动下，中介机构快速扩张，再辅之以重疾险和增额终身寿两大现象级产品，先后引领市场保费狂飙。

然而，激烈的佣金和产品利益竞争，也带来了销售误导和合规问题。随着市场环境变化，行业急转直下，挑战接踵而至。

首当其冲的，就是产品。随着宏观利率的下降，预定利率应声下调，使得过去高举高打的传统高固收类产品难以为继，行业陷入产品开发的困境。

此外，"报行合一""利率下调"等监管政策的全面落地，促使行业走出一条高质量发展的转型路径。新的政策实施，表示未来的新业务相对健康，但并不表示现在的"身体"是健康的，因为过去我们吃了太多"油腻"的东西。保险公司作为负责任的公司，如何让自己的"身体"良性运转，不给社会、国家造成麻烦，是我们这一代保险人的责任和担当。

多重因素叠加下，寿险经代市场的新单规模保费出现了连续两年的"腰斩"。

整个行业都在思考同一个问题：怎么办？

未来是跨周期的，怎么重塑专业？专业化是基础，如果某个公司，无论是寿险还是经代能建立自己的特色化经营能力，就能活下去，如果有特色可能未来能活得更加精彩。

02

另一边是健康险的逆势增长

在市场调整中，这些年的健康险市场呈现出柳暗花明之势。尽管规模未能突破万亿，但其增速正在回升。数据显示：

2019至2024年，健康险市场年复合增长率高达12.2%，远高于中国保险市场整体约8.4%的增速。

还有一个要看到的变化，就是健康险内部的结构变动。

2024年，健康险中重疾险的保费占比是43%左右，且负增长2.2%；而医疗险保费占比44%，首次超过重疾险，成为健康险市场第一大险种，且增速达10%左右。

这标志着市场对健康险的需求，正从一次性资金给付，向更持续、更全面的医疗服务保障迁移。

相比较而言，寿险是金融类产品，健康险是管理类产品，要和医院、健康服务机构、药械、政府政策、再保等紧密相连。健康险发展是个大方向，但现在还处于初级阶段，未来的路还很漫长，有多头的关系需要整合。

这一趋势，其实发达市场早就已经走过了。在海外，保险公司普遍通过APP或家庭医生，为客户提供在线问诊、健康检查和慢病管理等风险减量服务。

最典型的，就是主打"保险+健康服务"的联合健康。其双轮模式的成功，建立在广泛的医疗网络，综合的健康管理、药品福利管理以及强大的数据分析能力之上。

另一个，就是招商信诺的外方股东：信诺集团。2024年，其营业收入高达2471亿美元，里面由Evernorth Health Services提供的药房福利等健康服务收入占比高达75%，而传统保费收入仅占约18.6%。

这是美国成熟市场的成功案例，他们不仅是做健康保险，而是向多维生态发展。这也意味着，未来保险业务更多的是作为一个客户入口，而真正的价值增长点在于庞大的健康服务生态。

03

招商信诺的转型实践

先是战略上的四个自我革新

为平稳度过行业低潮，招商信诺过去2年，主要做了四件事。

第一，是降低负债成本，精细化管理费用。

降低新单负债成本，逐年化解存量业务压力，负债成本处于行业较低水平；同时，精细化管理各项费用，降低经营成本，手续费率、管理费用率大幅下降，过往3年公司管理费用率下降了一半。在此基础上，优化资产负债匹配，拉长资产久期。

经过我们的努力，招商信诺的保证利率较行业中位数低50个bp，处于行业较优区间。

第二，是全面转向分红，停售固收产品。

为从根本上化解利差损风险，招商信诺坚决降低负债成本，逐年提升分红险在银保新单业务中的占比，从2021年的6%提升至2024年的70%。2025年公司更进一步，全面停售固定收益类产品，寿险业务全面转向分红险。

第三，是顺利推进电销渠道转型。

招商信诺曾开创了中国保险电销业务的先河，但面对市场衰退，公司成功实现了电销渠道的转型。其业务结构从2021年81%依赖银行电销，转变为以"自建+互联网+经代"为核心的多元化模式，2025年的目标是实现新模式100%覆盖。

第四，是运营端的科技赋能，做到又快又好。

从招商信诺的经验来看，中后台效能的优化是转型的基石。通过应用AI等技术，公司的运营效率大幅提升。比如，智能质检实现了100%覆盖，时效提升24倍；智能理赔使理赔时效从1.2天缩短至0.55天；智能外呼效率提升2.5倍。公司作为寿险公司实现了与蚂蚁保保险代理有限公司（以下简称"蚂蚁保"）的对接和合作。

效率的提升还反映在服务品质上，招商信诺行业服务质量指数排名从2021年的第70位跃升至2024年的第7位。

04

再是差异化的发展模式

大健康战略是关键

综观企业经营未来经营模式，头部公司的寡头化越来越强大；中部公司大量会走向平庸化，尾部公司可能会边缘化。招商信诺作为一家保费规模前20名内的公司，我们认为必须建立差异化才能够应对中部的平庸化。

因此，我们提出"1234"战略，把发展大健康作为招商信诺的经营特色。未来我们主要经营健康险、健康服务、传统的寿险。其中，寿险主要是分红险，这是我们的基本盘；健康险是我们的方向；健康服务是我们要做的生态。这是招商信诺应对周期的一些思考。

 "1-2-3-4"大健康战略具体来说，就是：

1个战略目标：打造"大健康"差异化发展路径；

2个获胜关键：融入招行零售金融及对公客群，引入信诺基因和特色产品；

3个聚焦领域：加速发展健康保险，加速发展健康服务，稳健发展传统业务；

4个基石：整合"大运营"体系；提升科技赋能，敏捷相应细碎复杂的健康险业务；打造特色创新的健康产品开发能力；建立"大健康特质"人才队伍。

一言以蔽之：整合内外部优势，构建坚实的竞争壁垒。

05

大健康战略的落地

从四个方面入手

要实现"大健康"战略，不只是推出健康险产品，更关键的是要有一个可持续运转、有用户感知的健康服务生态系统。

这一生态的构建，招商信诺从四个方向入手：

第一，深耕"医-护-养-传"四位一体的健康服务体系。

病有所医：通过中高端医疗险为主的健康险产品，以及特色健康管理服务，解决客户就医费用高、挂号难、住院慢等痛点；

失有所护：通过护理保险+居家护理和院后护理服务，助力客户缓解家庭照护压力；

老有所养：通过年金保险+居家养老服务等产品组合，为客户缓解养老压力，补位康复管理。

财有所传：融合保险保障与信托管理，打造综合财富传承方案。

第二，巩固高端医疗险行业前沿位置。

外方股东全球220万个医疗服务网络、国内与复旦百强医院中约七成的合作关系、以及超1200家医院组成的二诊专家网络，成为支撑招商信诺高端医疗直付和定点医疗赔付的重要依托。在高端医疗险细分领域，我们的市场份额达30%以上，累计服务超过2000家知名企业、超10万名企业管理人员，服务水平在行业中享有较好口碑。我们业务品质不错，三级控费体系领先行业，赔付率处于行业相对较优区间。

第三，形成有代表性的特色服务产品矩阵。

除了整合各方优质资源，招商信诺还累计开发了数百种健康服务内容，沉淀为十大重点服务产品， 并聚焦三个方向：

一是聚焦长板。招商信诺经过多年的发展，已形成高端医疗直付网络优势；还有二诊服务，基本覆盖知名的三甲医院的专家，当客户患病需要再确诊时，可以提供丰富的医疗资源。

 二是打造特色。未来的健康险以及健康服务趋势是科技化的，不能靠人力。所以招商信诺打磨了很好的视频问诊服务，通过视频诊断的方法触达更多地方的更多客户。

三是夯实基础。我们的国内体检、陪诊等服务也有不错的口碑。

这些都是我们的特色和长板服务。在招行有个口号叫"健康找信诺"，希望招商信诺的口碑不仅在招行，未来在市场也能够打响。

第四，全面覆盖海外国内优质资源，协助解决线上线下就医问题

招商信诺具备可支撑健康险发展的医疗资源，具体来说就是三个直通：海外直通、国内直通、互联网直通。在海外，依托美方股东信诺集团全量的服务能力，我们能在全球范围为客户提供医疗支持。 在国内，我们打造了"百城千家万店"，招商信诺设有分公司的地区基本全面覆盖。互联网化也是我们未来期望重点构建的方向，例如 "少儿心理咨询"这项服务，我们希望在国内构建初步服务能力，如果客户有更深层次的需要，可以对接信诺集团海外的心理咨询专家。就像弗里德曼写的《世界是平的》，可以形成全球的网络，让世界的资源都能够为病人所用。

06

共建新价值链

与合作伙伴分享增量价值

保险公司对渠道的选择，其实是对业务背后的价值的选择，这也意味着，这是对价值链的一次抉择。无论是个险还是银保亦或是专业中介，"销售驱动"的逻辑已经在战略层面被行业所摒弃，"价值共生"成为新的期待。

在专业中介方面，招商信诺的策略，是借助自己在高端医疗、科技能力与健康生态方面的积累，成为专业中介的"赋能方"，与头部经代公司共同参与健康险产品的打磨、服务链条的共建、以及营销技术和风险控制手段的协同。

招商信诺与蚂蚁保的合作，就是这一策略的一次实践。客观讲，传统做寿险业务，卖一张高保额的重疾险或终身寿险给客户，一般都会要求体检。蚂蚁保作为深度洞察中国庞大客户群体的科技型平台，其保险业务模式与传统寿险经营策略有较大区别，其风控体系可以多维度识别潜在高风险人群，为我们提供了重要参考价值。

这就是"数字金融"的魅力。

通过与蚂蚁保这类"科技通道"的合作，招商信诺得以通过用户行为数据判断风险，实现无感核保、智能定价，显著提升了业务规模与运营效率。

这也意味着，保险公司不必亲自搭建每一块积木，而是可以成为一个"能力节点"，嵌入到多个生态中，与不同合作方共建新价值链，分享增量价值。

活动期间，招商信诺围绕"爱和责任 保险让生活更美好"主题，以"金融惠民、金融慧民、金融利民、金融为民"为行动密码，将风险防范知识巧妙融入日常生活场景，实现精准触达与温情关怀并行，旨在提升广大消费者金融素养和风险防范能力，提升保险行业品牌形象，助力保险业高质量发展再上新台阶。

金融惠民：赓续红色文化 护航美好生活

活动期间，招商信诺各分支机构积极行动，紧扣"七一"等重要节点，组织开展了形式多样的活动，传承红色精神，厚植爱党情怀。公司特别将红色教育基地转化为金融知识宣传主阵地。以招商信诺广东分公司为例，分公司创新打造"党建+红歌+朗诵+消保"金融教育宣传新模式，深入广州市扫黑除恶斗争教育基地，通过合唱红歌等方式，让红色旋律回荡在教育基地的每一个角落，激励着保险行业从业者和广大人民群众传承红色基因、赓续红色血脉，为红色文化基地的群众筑牢金融风险防范意识防线贡献力量。

同时，围绕"一老"等重点群体开展党建关怀活动，广东分公司联合同业走进黄埔黄沙区老人院，举办"我心向党红色七月，为美好晚年生活加‘保'"活动，通过竹编手工建立情感联结，结合情景模拟揭露针对老年人的诈骗套路，并引入红歌合唱，在合唱中巩固长者金融安全意识，实现党建与消保服务的深度融合、学用结合。

金融便民：金融知识"袋袋"相传，清凉驿站"益"路同行

为了让保险知识深入人心，招商信诺联合电商平台精心策划金融知识"袋袋"相传的活动，积极宣传"全额退保不要信，非法中介无良心""签名转账藏猫腻，卷款跑路准没影""丧失保障心慌慌，全是骗子画大饼"等口号。7月8日起，该电商平台设置金融知识宣传驿站和清凉驿站，成千上万印着顺口溜的购物袋，化身"移动的消保课堂"，通过美团、饿了么、京东等平台进入千家万户，开创了"场景化+高频触达"的金融宣教新模式。消费者在享受品质购物体验的同时，轻松获取了实用的金融安全锦囊，让金融知识触手可及，有效延伸了活动半径。

金融为民：联"保"同频惠民办实事，金融为民"惠"千家万户

招商信诺各分支机构积极走进商圈，精准普及金融知识，强化风险防范意识。活动期间，招商信诺借助河南新地标媒体的裸眼3D大屏、广州番禺万达广场大屏等滚动播放"7.8"主题海报及视频，引来市民朋友纷纷驻足观看。同时，招商信诺将"爱"融入服务细节，以高度责任感致力于提升消费者金融素养，精心设计"金融知识有奖问答"线上答题，创新"教"的形式，放大"宣"的效应，让金融知识触手可得。公司还创新引入医疗门诊机构驻场，免费健康咨询和三伏天贴等医疗服务，与同业机构共同设立教育宣传专区，形成"跨界+同业"的宣传矩阵，深化服务惠民内涵。

从风险来临时的急难托底，到社会公益的广泛联动，招商信诺用行动诠释：一家有温度的险企，不仅能为客户遮风挡雨，更能让整个社会因这份守护而更温暖、更安心。未来，招商信诺将继续以"温度"为笔，在保险与民生的交汇点上，书写更多关于"爱"与"责任"的故事。

伴随中国社会老龄化进程加速，居民对养老财富规划的需求日益多元化和精细化。如何实现财富安全稳健、代际有序传承与品质养老生活的有机统一，已成为社会关注的焦点。招商信诺以前瞻性市场洞察力，于2015年率先布局并推出保险金信托服务，2023年5月，公司进一步创新升级，重磅推出"家庭保险金信托"服务方案，将设立门槛显著降至100万人民币总保费或基本保额。此举大幅拓宽了服务覆盖范围，使这一专业金融工具得以惠及更广泛的大众客户，深度融入普通家庭的日常财富管理与长远养老规划。

为有效普及这一专业金融工具，招商信诺持续探索创新传播模式，致力于深化客户认知、降低使用门槛、精准触达需求。除依托线下论坛等活动与客户进行深度沟通外，公司更精心策划，基于真实客户案例，创作并推出《隔代传承的深情守护-退休独居老人的"时间胶囊"》、《藏在时光里的温暖托底-一位平凡而伟大的母亲"永不缺席的爱"》、《半块烤薯递来的温暖-家族大家长的"特殊守护"》等一系列主题微电影及短视频。这些作品以温情叙事手法，巧妙将复杂的金融专业知识转化为生动感人的财富守护故事，不仅精准传递了核心金融价值，更成功引发广泛情感共鸣，显著提升了公众对保险金信托服务的认知和认同度。

"金诺•金融品牌影响力案例"征集活动由中国金融传媒主办，自2017年起已成功举办九届，是国内金融品牌建设领域的权威标杆。活动旨在遴选并展示金融品牌建设的最新成就与最佳实践，通过场景化、民生化的案例呈现，汇聚行业智慧，推动金融品牌生态的持续优化与升级。

此次荣膺"金诺奖"，不仅是对招商信诺十载深耕保险金信托领域专业能力与创新成果的权威背书，更是对其推动专业金融服务"破圈"所创造巨大社会价值的充分肯定。招商信诺通过持续创新的传播实践，成功将专业的财富管理理念融入公众心智，助力更多中国家庭善用保险金信托工具，实现资产安全隔离、财富代际有序传承及养老生活品质提升的核心价值，持续推进行业服务升级与社会价值共创。

在中国（广州）国际金融交易•博览会上，清华大学五道口金融学院受邀举办主旨会议，致力于搭建推动粤港澳大湾区经济金融交流与全面互联互通的高质量平台，融合政策、学术和业界等多方面观点和研究成果，打造辐射全国的专业、开放、共享的高端金融盛会，以助力我国经济金融改革与高质量发展。自2016年以来，该会议已连续举办了十届，累计邀请演讲嘉宾210余位，现场参与达8000人次线上覆盖听众超百万，媒体传播超80万次广受社会各界关注。

在圆桌交流环节，招商信诺总经理助理兼网电事业部总裁顾育匡，太平洋健康险广东分公司总经理周卿，众惠财产相互保险社首席营销官、创新中心总经理张耀辉，工银安盛人寿健康险事业部负责人杨柳曳，镁信健康首席商务官郎立良，针对健康险发展的挑战与机遇进行了深入探讨。由明亚保险经纪营销中心助理总监刘存鑫主持。

顾育匡表示，高端医疗客户的需求不仅仅是普通医疗服务，而是对优质医疗资源和健康管理服务有较高要求。顾育匡结合自身就医经历，强调了医疗网络构建、专业能力建设的重要性。他认为，应在全国建立广泛的直付医院网络和网点，高端医疗险的成功不仅依赖于产品本身，更重要的是产品背后的一系列健康管理服务，以及保司运营能力的搭建。只有做好基础工程，才能满足消费者的需求，进而建立核心竞争优势。

以下为嘉宾发言内容：

一、  聚焦中高端医疗，走在应对医疗品质的前线

我本人以前是做渠道出身的，是做传统的业务渠道。招商信诺从2009年开始，就开始做高端医疗，在这个细分领域市场份额占到30%以上，客观讲我们在这个赛道积累了一些经验。从渠道的角度来看，DRG/DIP改革以后，对招商信诺来说是挑战和机遇并存。刚才主持人说家里人不想续保，这可能是一件好事，客户了解的信息更多，可以更客观地判断自己的需要，会思考有没有替代的方案。但是大家知道医疗本身门槛很高，还有一个就是医疗保险的运营门槛也是很高的，需要专业的人才和体系配备。招商信诺作为一家以大健康为专长的公司，我们做得还不错，我觉得除了有市场的环境包括国家的政策、医保数据的对接这些红利，还有我们自身对产品的创设、服务能力的持续深耕。要做好高端医疗，除了这几点，我想还需要有对客户需求的深刻洞察和响应。从我们掌握的数据来看，市场对中高端医疗险的需求，尤其是医疗资源的需求是比较旺盛的。

从客户需求角度来看，客户对优质医疗资源的需求是很大的，其次就是对服务要求是逐步提高的，比如说直付、二诊乃至海外就医。无论是寻找好医、好药的过程，还是好的体验，中高端医疗险可以提供更多的选择。过去15年来，招商信诺在全国建立了1270家直付医院，复旦百强医院排行榜在业内很有名，招商信诺签了68家，在全球我们合作医疗机构超过220万家，包括梅奥、克利夫兰等知名专科医院。我觉得高端医疗不仅仅是看产品，还要看产品背后所提供的一系列服务，以及运营能力，这是未来在高端医疗险上有所作为的基础工程，只有把基础工程做好了，才有可能满足消费者的健康和医疗需求。这是关于刚才主持人说的问题，我们公司的情况向大家汇报到这里。

二、未来医疗险蓝海市场，中高端医疗险快速发展

招商信诺是业内较早推出高端医疗险的保司，但我们一直都非常看好中端医疗险的发展，从10年前我们已经开始试水中端医疗险市场，今年我们的中端医疗新产品在各业务渠道陆续面市，目前来看反响都不错。

我们怎么看待这个市场？一方面，医保改革持续深化，DRG/DIP支付改革推动基本医保回归"保基本"，为中高端医疗险创造了明确市场空间。加上多层次保障政策驱动，已在政策层面打通了"医+药+险"融合通道。另一方面，民众的保险意识觉醒，伴随着医保目录外药品及先进疗法的费用压力，促使消费者主动寻求中高端产品补充。国家有政策、民众有意愿、保司愿入局，我们认为当前正是中高端医疗险快速发展的大好时机。

对我们保司来说，我想当前最重要的就是政策红利与技术赋能两手抓。政策红利方面要积极参与"商保补充目录"的试点合作，构建产品、服务、生态的多重环境，真正实现商业保险对基本医保的结构性补充；技术层面关键在于构建差异化的产品设计能力、强大的风险管控能力、以及卓越的医疗健康服务整合与交付能力。这正是招商信诺长期投入并希望建立核心能力的领域。此外，就像刚才工银安盛杨总说的，我们需要加强市场的培育，同时也希望在政府的强有力支持下，加强医保和商保数据融合，对购买保险的居民在税务上给予一些支持。相信中高端医疗险必将迎来我们期待的蓝海。关于招商信诺的平衡，我们有自己的大健康战略驱动，面对利率持续下行、利差损风险不断增大的市场环境，招商信诺早在三年前就已着手调整产品策略，主动放弃保费高、利率高的固收类产品，全面转向浮动利率产品。今年我们公司进一步停售固收型储蓄险及（类）趸交类产品，同时对分红险进行限额销售。目前我们主推健康险，建立以中高端医疗险为核心，全面覆盖重疾、长护、失能险的产品体系。我们有一个天然的优势，就是双方股东在大健康战略上有高度的契合。因为有了战略的驱动，再加上组织的跟进、能力的根植、资源网络的搭建、人才的培育，我们得以构建差异化发展优势。

这一奖项不仅是对招商信诺十年深耕保险金信托服务的肯定，更凸显了其在养老金融领域的体系化布局——通过"病有所医、失有所护、老有所养、财有所传"四大板块构建全生命周期养老解决方案。其中"财有所传"作为关键板块，正通过保险金信托服务重塑中国家庭的养老财富规划范式。

早在2015年，招商信诺就以敏锐的市场洞察与前瞻视野，在行业内率先推出保险金信托服务，并以"年复合增长率99.2%"的强劲势头实现跨越式发展。截至2025年4月，累计设立保险金信托10003件，信托规模突破630亿元，服务家庭超万家，稳居市场前三；最大单笔信托规模更突破1.7亿元，用数据印证了市场对其专业能力的高度信赖。

产品体系、服务体系、运营体系的不断优化升级，是招商信诺的保险金信托业务持续发展的关键。招商信诺的保险金信托业务历经1.0、1.5、2.0时代，产品矩阵持续丰富，可装入信托的保单类型、客户类型、功能范围越来越多、越来越广，可实现功能也从原来的通过保险杠杆放大保险金信托资产规模、定向资产传承，扩展至债务/婚姻的风险隔离和资产保全。

目前，可以装入招商信诺保险金信托的保险产品主要有三大类：第一类是聚焦身后传承，为对冲身故风险进行传承安排的"传家"系列终身寿险；第二类是聚焦生前传承，为二代生前提供持续稳定现金流的"传家"系列固定年金保险和"招盈"系列分红年金产品；第三类是聚焦自己和家人养老，对冲生存风险，以提供与生命等长现金流的"自在"系列年金和"和瑞"系列增额寿险。

随着老龄化社会的加速来临，养老规划已不再局限于简单的"资金储备"，而是升级为一个综合性金融课题，涵盖了财富传承、风险隔离、品质养老以及健康保障等多个方面。在实际业务场景中，招商信诺的客户能够借助保险与信托相结合的方式，确保获得保险合同约定的稳定现金流，满足长寿时代的养老资金需求。同时，通过资产隔离机制，根据法律法规规定有效避免财产被其他继承人侵占或挥霍，保障养老资产实现专款专用。并且，客户还可依据自身养老需求，设定条件进行支付，灵活应对不同阶段的养老支出。值得关注的是，随着保险金信托设立标准下调至100万元总保费或基本保额后，这一原本高净值人群专享的财富管理工具，正加速走进普通家庭视野，为广大民众打开了一扇通往专业化养老规划的新窗口。使其能够基于家庭实际需求，定制兼具灵活性与安全性的养老财富方案，有效应对长寿时代的资金配置挑战。

此外，招商信诺作为一家在大健康领域具有专长的保险公司，凭借其优质的医疗资源及广泛的服务网络，在保险金信托业务中配套推出了五大健康管理服务。这些服务覆盖了客户的健康管理、国内与海外就医直通、全球紧急援助以及留学子女和老人养护等多方面需求。这种"财富 + 健康"的双轨模式，为千万家庭筑牢"财富安全线"，铺就"养老幸福线"，不仅满足了客户的健康保障需求，更是让"病有所医、老有所养"的美好愿景得以呈现。

亚洲银行家中国奖项计划作为行业内备受尊崇与广泛认可的年度奖项计划，在业内享有极高声誉。在2025年，该奖项计划共收到来自中国各机构递交的近600份申请资料，评审工作前后历时三个多月，由亚洲银行家研究团队严格按照评分卡进行多维度评估选出入围机构，名单交由知名学者、行业顾问和业界领袖组成的独立评审委员会确认产生。